10 月 1 日起，两项和「房」与「车」有关的国家级新政同时进入执行期：一项是中央财政首次对商业性个人住房贷款贴息，另一项是新能源汽车购置税减半征收进入第二年。补贴能拿多少、怎么算、哪些情况不叠加，本文用一篇文章对照说清。文中政策信息截至 2026 年 10 月 16 日，办理前请以财政部、税务总局及各地住建部门最新公告为准。
一、买房：贷款贴息怎么补
2026 年 9 月 29 日，财政部会同中国人民银行、金融监管总局印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95 号），明确自 2026 年 10 月 1 日起实施居民购房贷款贴息，实施期暂定 1 年。这是中央财政首次对商业性个人住房贷款进行贴息。
按通知要求，同时符合三个条件的家庭可以享受贴息：使用新发放的商业性个人住房贷款购买首套住房（「首套」按现行政策认定，新房和二手房都包括，不含存量贷款置换）；所购住房建筑面积不超过 120 平方米；住房价格不超过 150 万元。贴息标准为按贷款本金给予年化 1 个百分点、期限最长 5 年的贴息，单户可享受贴息的贷款规模上限 100 万元，资金由中央财政和地方财政分别按 90%、10% 分担。
具体能省多少钱可以算出来。按全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率约 3.06% 计算，1 个百分点贴息相当于利率优惠约三分之一；以一笔 100 万元、30 年期等额本息还款的贷款为例，贴息期内累计可少付利息近 5 万元（清华大学吴璟按原利率 3.05% 测算，五年补贴额合计 46429 元）。需要提醒的是，购买保障性住房和使用公积金贷款已有专门政策支持，本次不叠加享受。
二、买车：购置税减半叠加地方补贴
汽车端的优惠由多层构成。国家层面，2026 至 2027 年购买新能源乘用车继续享受购置税减半征收，单车最高减免 1.5 万元，车船税免征政策延续至 2027 年底。以旧换新方面，报废旧车购买新能源乘用车按新车价税合计 12% 补贴、单车最高 2 万元，置换旧车购买新能源乘用车按 8% 补贴、单车最高 1.5 万元，2.0 升及以下燃油乘用车同样有对应补贴。
地方补贴在国庆档期集中落地。银川市对购买新车发放补贴，新能源单车最高 5000 元、燃油车最高 4000 元；杭州钱塘区购车补贴最高 6000 元、余杭区最高 8000 元。按沈阳市公布口径，国家两项补贴叠加后，符合条件的消费者最高可节省 3.5 万元购车成本。业内提示，多数城市以旧换新补贴实行「先到先得、用完即止」并按月定额投放；购置税减半政策 2027 年底到期后，2028 年可能恢复全额征收（该时间点为业内判断，以官方后续文件为准）。
三、对照表：两项新政一页看清
| 项目 | 购房贷款贴息 | 新能源购置税减半 |
|---|---|---|
| 政策依据 | 财金〔2026〕95 号通知 | 现行车辆购置税优惠政策 |
| 执行时间 | 2026-10-01 起，暂定 1 年 | 2026 至 2027 年，2027-12-31 到期 |
| 适用对象 | 首套商贷购房家庭（新房、二手房均可） | 购买新能源乘用车的车主 |
| 核心条件 | 面积不超过 120㎡、总价不超过 150 万元 | 车型在减免目录内 |
| 优惠力度 | 年化 1 个百分点、最长 5 年、贷款规模上限 100 万元 | 减半征收、单车最高减免 1.5 万元 |
| 不叠加情形 | 保障房、公积金贷款已有政策，不叠加 | 与地方补贴按当地规则执行 |
| 办理入口 | 开办商贷业务的全部银行均可受理 | 购车缴税时由税务端核验 |
四、站长观点：两笔钱都要算长期账
买房别为贴息上车。贴息五年合计约 4.6 万元，听起来可观，但月供是三十年的事。当前市场仍处调整期：中指研究院数据显示，2026 年 9 月百城二手住宅均价 12452 元/平方米，环比下跌 0.60%，跌幅比上月扩大 0.15 个百分点。我的建议很直接：贴息当顺带的红包，不当上车的理由；先按收入稳定性测算 5 年月供和利率反弹空间，再决定买不买。真正的利好在于二手房被纳入认定——住房和城乡建设部在 9 月 18 日国新办发布会上披露，2026 年前 8 个月二手房交易占比已达 52%，市场进入存量时代，贴息覆盖二手流通，对换房链条是实打实的润滑。
买车要盯政策窗口。购置税减半 2027 年底到期，以旧换新补贴用完即止，有明确用车刚需的家庭，今年四季度到明年上半年是成本最低的窗口。但别为补贴买不需要的车：国补加地补最高 3.5 万元的优惠，摊到一辆 15 万元的车上是实打实的折扣，摊到一辆 40 万元的车上就只是零头。先定预算和用车场景，再让补贴决定入手时机。
五、FAQ
Q1：买二手房能享受贷款贴息吗？可以。财金〔2026〕95 号明确首套住房认定按现行政策执行，既包括新房也包括二手房，且不含存量贷款置换。
Q2：贴息和公积金贷款能同时享受吗？不能。购买保障性住房和使用公积金贷款已有相关政策支持，本次不叠加。
Q3：新能源购置税减半到什么时候？国家层面政策覆盖 2026 至 2027 年，单车最高减免 1.5 万元；2028 年起是否恢复全额征收，以官方后续文件为准。
Q4：以旧换新补贴去哪里申请？一般通过各地指定平台线上申报（如宁夏通过「我的宁夏」APP上传材料），额度先到先得，具体要求以当地商务、住建部门公示为准。
来源清单
- 光明网：《现房销售新政叠加房贷贴息落地，国庆期间多地楼市表现亮眼》，2026-10-05
- 中国经营报（腾讯新闻转载）：《中央财政首次贴息房贷 定向支持首套刚需》，2026-10-08
- 中国新闻网湖南：《楼市新风向：二手房业主不愿一再让价了》，2026-10-08
- 沈阳日报：《沈阳消费者购车心态日趋理性》，2026-10-06
- 澎湃新闻：《国庆买车别错过！宁夏「十一」国际车展 60 款新车首发，补贴最高省 2 万》，2026-10-01
- 杭州日报：《2026 CMS 杭州车展启幕》，2026-10-01
- 蕉岭县人民政府转发：财政部等三部门居民购房贷款贴息政策通知，2026-10
本文三张配图分别为财政部、国家税务总局、住房和城乡建设部官网首页，抓取于 2026 年 10 月 16 日；政策细节以各部委官网原文为准。